家族理财办公室的起源
家族办公室是一种极具创新性、适应性和韧性的企业,能够帮助实现短期和中期目标,同时推进跨越几代人的愿景和传承。尽管每个家族办公室的创始人、负责人和受益人的情况都不一样,但该机构的主要目的是建立强有力的框架来有效管理富人家庭的财务,并将其愿景付诸实践。
虽然家族办公室的发展与全球经济同步,并建立了国际网络,主要通过追求目标来扩大财富,但家族财富管理的起源可以追溯到约翰·戴维森·洛克菲勒(John D Rockefeller)于1882年在美国创立的财产传承方式。
19世纪后期,洛克菲勒扩展了当时美国实业家普遍采用的私人银行模式,通过建设基础设施和生产设施使其财富实现了成倍增长。与那个时代的其他实业家不同,洛克菲勒创办了私人银行,为家族企业充当代理人,并在1882年成立了一家全方位的服务办公室,旨在管理家族财富和慈善事业。
洛克菲勒的职业生涯始于在一家农产品经纪公司担任会计师,自那时起,他就非常看重自己的个人价值,并且每月都会将大部分工资捐给教堂和慈善组织。因此,他在开设家族办公室时,也秉承着同样的价值观。作为社会平等理念的坚定倡导者,他将大量资源用于了废除奴隶制、创造教育机会以及改善公共卫生等。
洛克菲勒最初的财富积累始于其对俄亥俄州克利夫兰一家炼油厂的小投资,但仅在十年内,该公司就发展成为了标准石油公司,超越并收购了其大部分竞争对手,在俄亥俄州建立了垄断地位,并最终控制了全美煤油燃料的生产和运输。
标准石油公司成为了当时美国增长和发展的动力。到1937年洛克菲勒去世时,他的净资产达到了14亿美元,相当于今天的2550亿美元。洛克菲勒一直高度致力于改善社会福利,并且在晚年仍致力于慈善事业。
在确立其个人财产后,洛克菲勒开始计划其家族资产的长期管理。他找到了首席投资顾问弗里德利克·泰勒·盖茨(Frederick T Gates)(曾帮助建立了芝加哥大学),来帮助其带领一支专业服务团队和相关办事人员,以领导洛克菲勒家族办公室。
在当时,建立一个专门管理家族事务的机构是前所未有的。富人家庭的财务利益通常是与家族公司一起处理,但由于标准石油公司的规模空前,因此需要为洛克菲勒家族的财务建立一个独立的实体。
通过雇佣专门的员工,洛克菲勒减少了聘请外部公司和机构来处理投资结构、信托规划、资产管理和私人银行业务的成本和复杂性,并且其资源规模也使其能够获得比当时传统机构所能提供的更高标准的服务和设施。
但最重要的是,一个致力于家族需求和长远目标的组织主要从持续经营中获利,但这一点根本无法长期由多个代理机构实现。随着一个富裕家庭在几代人的奋斗里成长为一个王朝,其家族需求的复杂性也会成倍增加,因为其项目和财产,包括慈善事业等,都会扩展至更大规模。
直到今天,洛克菲勒最初为其孩子设立的信托基金仍然占据着其家族财富的大部分。然而,每一代人都会带来更多的家庭成员,这就使得代际财富移交过程比以往任何时候都要复杂。
同样的模式也适用于在20世纪建立家族办公室的其他富裕家庭。在第二次世界大战后,随着大量公司创始人在退休后将其在企业中的股份货币化,该类家族办公室的规模一直在稳步提升。近年来,联合家族办公室已成为富人家族整合资源的一种策略,以便利用更大规模的资源来推动更有效的战略,并在投资组合中获得优势。
这就是国际家族办公室网络在世界的发展过程,并且在21世纪的头20年里,其已凭借自身优势成长为了一个全球性组织。
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